ଅଧିକତମ ଟ୍ୟାକ୍ସ ବଞ୍ଚାଇବା ପାଇଁ ହେଲ୍‌ଥ ଏବଂ ଲାଇଫ୍ ଇନ୍‌ସୁରାନ୍ସ କିପରି ବ୍ୟବହାର କରିବେ?

କନକ ବ୍ୟୁରୋ: ଆଜକାଲିର ଅସ୍ଥିର ଆର୍ଥିକ ପରିସ୍ଥିତିରେ ଲାଇଫ୍ ଓ ହେଲ୍‌ଥ ଇନ୍‌ସ୍ୟୁରାନ୍ସ କେବଳ ସୁରକ୍ଷା ଯୋଜନା ନୁହେଁ, ବରଂ ଏକ ଶକ୍ତିଶାଳୀ ଟିକସ୍ ପରିକଳ୍ପନା ଉପକରଣ ଭାବେ କାମ କରେ । ଭାରତୀୟ ଆୟକର ଅଧିନିୟମ ଅନୁଯାୟୀ ଏହା ଅପ୍ରତ୍ୟାଶିତ ଦୁର୍ଘଟଣା ଓ ଚିକିତ୍ସା ଖର୍ଚ୍ଚ ବିରୁଦ୍ଧରେ ସୁରକ୍ଷା ଦେବା ସହିତ ଆୟକର ଦାୟିତ୍ୱକୁ ଯଥେଷ୍ଟ କମ୍ କରିବାର ସୁଯୋଗ ପ୍ରଦାନ କରେ । ବେତନଭୋଗୀ, ସ୍ୱ-ନିୟୋଜିତ ବ୍ୟକ୍ତି ଓ ପରିବାରମାନେ ଏହି ଉଭୟ ପଲିସିକୁ ଚତୁରତାର ସହ ବ୍ୟବହାର କରି ଏକାଥରକେ ସୁରକ୍ଷା, ଆର୍ଥିକ ସ୍ଥିରତା ଓ ଟିକସ୍ ସଞ୍ଚୟର ତିନୋଟି ଲାଭ ଉଠାଇପାରନ୍ତି, ତେଣୁ ଏହାକୁ ଏକ ସ୍ମାର୍ଟ୍ ଟିକସ୍ ପ୍ଲାନିଂ ରଣନୀତିର ମୁଖ୍ୟ ଆଧାର ବୋଲି ଗଣାଯାଏ ।

ଲାଇଫ୍ ଇନ୍‌ସ୍ୟୁରାନ୍ସ ପଲିସିରେ ଟିକସ ଛାଡ଼

ଲାଇଫ୍ ଇନ୍‌ସ୍ୟୁରାନ୍ସ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଟିକସ୍ ଯୋଜନାର ଏକ ମୂଳ ଭିତ୍ତି ଭାବେ କାମ କରେ, ଯାହା ଟିକସ୍ ବୋଝକୁ ହ୍ରାସ କରିବା ସହିତ ପରିବାରର ଭବିଷ୍ୟତକୁ ସୁରକ୍ଷିତ ରଖିବାରେ ଉତ୍ସାହ ଯୋଗାଏ ।

ଧାରା 80C କିପରି କରଯୋଗ୍ୟ ଆୟକୁ କମ୍ କରେ

ଭାରତୀୟ ଆୟକର ଅଧିନିୟମର ଧାରା 80C ଅନୁଯାୟୀ, ଲାଇଫ୍ ଇନ୍‌ସ୍ୟୁରାନ୍ସ ପଲିସି (ଏଥିରେ ଟର୍ମ ପ୍ଲାନ୍, ଏଣ୍ଡାଓମେଣ୍ଟ ପଲିସି, କିମ୍ବା ୟୁନିଟ୍-ଲିଙ୍କଡ୍ ଇନସୁରାନ୍ସ ପ୍ଲାନ୍ (ULIPs) ପାଇଁ ଦିଆଯାଇଥିବା ପ୍ରିମିୟମ୍ ସାମିଲ) ପାଇଁ ଦିଆଯାଇଥିବା ପ୍ରିମିୟମ୍ ରାଶିକୁ କରଯୋଗ୍ୟ ଆୟରୁ ବାଦ୍ ଦିଆଯାଇପାରେ, ଯାହା ପୁରୁଣା ଟିକସ୍ ବ୍ୟବସ୍ଥାରେ ଉଭୟ ବେତନଭୋଗୀ ଓ ସ୍ୱ-ନିୟୋଜିତ ଟିକସଦାତାଙ୍କ ପାଇଁ ଉପଯୋଗୀ। ଏହି ପଲିସିଗୁଡ଼ିକ ନିଜ ପାଇଁ, ଜୀବନସାଥୀ କିମ୍ବା ନିର୍ଭରଶୀଳ ପିଲାମାନଙ୍କ ନାମରେ ଥିଲେ ରିହାତି ଦାବି କରାଯାଇପାରେ ଏବଂ ଏକ ଆର୍ଥିକ ବର୍ଷରେ ଅନ୍ୟ ନିବେଶ ସହିତ ସର୍ବାଧିକ ₹1,50,000 ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ରିହାତି ମିଳେ, ଯାହା ଟିକସ୍ ପରିକଳ୍ପନାରେ କରଯୋଗ୍ୟ ଆୟକୁ ପ୍ରଭାବଶାଳୀ ଭାବେ ହ୍ରାସ କରେ। ଏହି ଟିକସ ଲାଭ କେବଳ ଆପଣଙ୍କ ଆର୍ଥିକ ଭାରକୁ ହାଲୁକା କରେ ନାହିଁ, ବରଂ ଏକ ଦୀର୍ଘମିଆଦୀ ସୁରକ୍ଷା ପାଇଁ ନିବେଶ କରିବାକୁ ମଧ୍ୟ ପ୍ରୋତ୍ସାହିତ କରେ, ଯାହା ଆପଣଙ୍କ ପରିବାରର ଭବିଷ୍ୟତକୁ ଆର୍ଥିକ ଦୃଷ୍ଟିରୁ ସୁରକ୍ଷିତ ରଖିଥାଏ ।

ଆତ୍ମ-ନିଯୁକ୍ତ ବୃତ୍ତିଜୀବୀଙ୍କ ପାଇଁ, ଏହି ରିହାତି ସିଧାସଳଖ ବ୍ୟବସାୟ ଆୟକରକୁ କମ୍ କରିଥାଏ । ବେତନଭୋଗୀ ବ୍ୟକ୍ତିମାନେ ଏହାକୁ ନିଜର ମୋଟ ବେତନରୁ ବାଦ୍ ଦେଇପାରିବେ । ଗୋଟିଏ ପଲିସିରେ ପରିବାରର ଏକାଧିକ ସଦସ୍ୟଙ୍କୁ ସାମିଲ କରି ପରିବାରଗୁଡିକ ଏହାର ଲାଭ ଉଠାଇପାରିବେ, ଯାହା ଲାଇଫ୍ ଇନ୍‌ସ୍ୟୁରାନ୍ସ ଟିକସ ରିହାତିକୁ ଆହୁରି ବଢ଼ାଇଥାଏ । ଲାଇଫ୍ ଇନ୍‌ସ୍ୟୁରାନ୍ସ ସମ୍ପର୍କିତ ବିଭିନ୍ନ ପଲିସି ପ୍ରକାର ଓ ସାଧାରଣ ସୂଚନା ପାଇଁ, ଆପଣ ଲାଇଫ୍ ଇନ୍‌ସ୍ୟୁରାନ୍ସ ବିଷୟରେ ଅଧିକ ଜାଣିପାରିବେ ।

ନିଜ ପାଇଁ, ପରିବାର ଏବଂ ବୃଦ୍ଧ ମାତା-ପିତା ପାଇଁ ବିସ୍ତୃତ ସୀମା
ହେଲ୍‌ଥ ଇନ୍‌ସ୍ୟୁରାନ୍ସ କେବଳ ବୃଦ୍ଧିପ୍ରାପ୍ତ ଚିକିତ୍ସା ଖର୍ଚ୍ଚରୁ ସୁରକ୍ଷା ଦେବା ସହିତ ଭାରତୀୟ ଆୟକର ଅଧିନିୟମ, 1961ର ଧାରା 80D ଅନୁଯାୟୀ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ କର ସଞ୍ଚୟର ସୁଯୋଗ ମଧ୍ୟ ପ୍ରଦାନ କରେ । ସଠିକ୍ ଯୋଜନା ବାଛି ନେଲେ କରଦାତା ନିଜର କରଯୋଗ୍ୟ ଆୟକୁ ପ୍ରଭାବଶାଳୀ ଭାବେ ହ୍ରାସ କରିପାରନ୍ତି ।

ନିଜ ପାଇଁ ଏବଂ ପରିବାର ପାଇଁ 80D ଛାଡ

ଯଦି ଆପଣ ନିଜ, ସ୍ୱାମୀ/ସ୍ତ୍ରୀ ଓ ନିର୍ଭରଶୀଳ ସନ୍ତାନଙ୍କ ପାଇଁ ହେଲ୍‌ଥ ଇନ୍‌ସ୍ୟୁରାନ୍ସ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଦିଅନ୍ତି, ତେବେ ₹25,000 ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ କର ଛାଡ଼ ଦାବି କରିପାରିବେ। ଯଦି ଇନ୍‌ସ୍ୟୁରାନ୍ସ କରିଥିବା ବ୍ୟକ୍ତି 60 ବର୍ଷ ବା ତା’ଠାରୁ ଅଧିକ ବୟସର ବୃଦ୍ଧ ନାଗରିକ, ତେବେ ଏହି ସୀମା ₹50,000 ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ବୃଦ୍ଧି ପାଇଥାଏ ।

ମାତା-ପିତାଙ୍କ ପାଇଁ ଅତିରିକ୍ତ କର ସଞ୍ଚୟ

ଯଦି କରଦାତା ନିଜର ମାତା-ପିତାଙ୍କ ପାଇଁ ହେଲ୍‌ଥ ଇନ୍‌ସ୍ୟୁରାନ୍ସ ପ୍ରିମିୟମ ଦେଇଥାଆନ୍ତି, ତେବେ:
●    60 ବର୍ଷରୁ କମ୍ ମାତା-ପିତା: ₹25,000 ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ଛାଡ
●    ବୃଦ୍ଧ ନାଗରିକ (60 ବର୍ଷ କିମ୍ବା ତାହାଠାରୁ ଅଧିକ): ₹50,000 ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ଛାଡ
ଏହାଦ୍ୱାରା ନିଜର/ପରିବାରର ଓ ବୃଦ୍ଧ ମାତା-ପିତାଙ୍କ ପାଇଁ ହେଲ୍‌ଥ ଇନ୍‌ସ୍ୟୁରାନ୍ସ ନେଇ ସର୍ବାଧିକ ₹75,000 ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ କର ଛାଡ଼ ପାଇପାରିବେ, ଯାହା ହେଲ୍‌ଥ ଇନ୍‌ସ୍ୟୁରାନ୍ସକୁ “ଡବଲ୍ ଟ୍ୟାକ୍ସ ସେଭିଂ”ର ଏକ ଶକ୍ତିଶାଳୀ ମାଧ୍ୟମ କରିଦିଏ ।

ପ୍ରିଭେନ୍ଟିଭ୍ ହେଲ୍‌ଥ ଚେକ୍-ଅପ୍ ପାଇଁ ଛାଡ଼

ଧାରା 80D ଅନୁସାରେ, ପ୍ରତିବାର୍ଷୀୟ ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ ପରୀକ୍ଷା ଉପରେ ₹5,000 ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ଛାଡ ହୁଏ। ଏହା ମୋଟ 80D ସୀମା (₹25,000 / ₹50,000) ଭିତରେ ଗଣାଯାଏ ।
 ବିଶେଷ: ପ୍ରିଭେନ୍ଟିଭ୍ ହେଲ୍‌ଥ ଚେକ୍-ଅପ୍ ପାଇଁ ନଗଦ ଟଙ୍କା ମଧ୍ୟ ବ୍ୟବହୃତ ହୋଇପାରେ।
ଉଦାହରଣ
ଧରାଯାଉ ରୋହନ 45 ବର୍ଷ ବୟସର ଏବଂ ତାଙ୍କର ପିତା 75 ବର୍ଷର, ତେବେ: 

●    ରୋହନଙ୍କ ପାଇଁ ପ୍ରିମିୟମ: ₹30,000
●    ବୃଦ୍ଧ ପିତାଙ୍କ ପାଇଁ ପ୍ରିମିୟମ: ₹35,000

80D ଅନୁସାରେ ଛାଡ:

●    ନିଜ ପାଇଁ : ₹25,000
●    ବୃଦ୍ଧ ପିତାଙ୍କ ପାଇଁ: ₹35,000

ମୋଟ ଛାଡ: ₹60,000
ହେଲ୍‌ଥ ଇନ୍‌ସ୍ୟୁରାନ୍ସ ପଲିସି, କଭରେଜ୍ ଏବଂ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ବିସ୍ତୃତ ବିବରଣୀ ପାଇଁ ଏଠାରେ ଦେଖନ୍ତୁ:
 ହେଲ୍‌ଥ ଇନ୍‌ସ୍ୟୁରାନ୍ସ
ନିମ୍ନଲିଖିତ ନିୟମ ମାନିବା ଆବଶ୍ୟକ:
●    ପ୍ରିମିୟମ୍ ନଗଦ ଟଙ୍କା ଆକାରରେ ଦିଆଗଲେ ଛାଡ ମିଳିବ ନାହିଁ, କିନ୍ତୁ ପ୍ରିଭେଣ୍ଟିଭ୍ ହେଲ୍‌ଥ ଚେକଅପ୍ ପାଇଁ ନଗଦ ଟଙ୍କା ବ୍ୟବହାର ହୋଇପାରେ।

●    ଯଦି ପ୍ରିମିୟମ୍ କୌଣସି ଅନ୍ୟ ବ୍ୟକ୍ତି (ବନ୍ଧୁ, ଭାଇ/ଭଉଣୀ, କିମ୍ବା ନିଯୁକ୍ତିଦାତା)ଙ୍କ ଦ୍ୱାରା ଦିଆଯାଉଛି, ତେବେ ଛାଡ ମିଳିବ ନାହିଁ।

●    ନିଯୁକ୍ତିଦାତାଙ୍କ ଦ୍ୱାରା ପ୍ରଦାତା ଗୋଷ୍ଠୀ ହେଲ୍‌ଥ ଇନ୍‌ସ୍ୟୁରାନ୍ସ ପ୍ରିମିୟମ୍ ପାଇଁ ଛାଡ ମିଳିବ ନାହିଁ।
ଅନ୍‌ଲାଇନ୍‌ରେ ମେଡିକାଲ୍ ଏବଂ ଲାଇଫ୍ ଇନ୍‌ସ୍ୟୁରାନ୍ସ କିଣିବା – ସମୟ ବଞ୍ଚାନ୍ତୁ, ଟଙ୍କା ବଞ୍ଚାନ୍ତୁ ଓ ଟିକସ୍ ସଞ୍ଚୟ ବଢ଼ାନ୍ତୁ!
ଆଜିର ଡିଜିଟାଲ୍ ଯୁଗରେ ଇନ୍‌ସ୍ୟୁରାନ୍ସ କିଣିବା ଏତେ ସହଜ ହୋଇଗଲା ଯେ ଘରେ ବସି କେବଳ କିଛି କ୍ଲିକ୍‌ରେ ସବୁ ହୋଇଯାଏ! ଅନ୍‌ଲାଇନ୍ ପ୍ଲାଟଫର୍ମ୍ ପୁରା ପ୍ରକ୍ରିୟାକୁ ସରଳ, ଦ୍ରୁତ ଓ ବହୁତ ଶସ୍ତା କରିଦେଇଛନ୍ତି। କମ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଦେଇ ଅଧିକ ସୁରକ୍ଷା ପାଇବେ ଓ ଟିକସ୍ ସଞ୍ଚୟରେ ବଢ଼ିଆ ଲାଭ ଉଠାଇପାରିବେ! ଅନଲାଇନ୍ ପ୍ଲାଟଫର୍ମ ଦ୍ୱାରା ଦିଆଯାଇଥିବା ଡିଜିଟାଲ୍ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ ଏବଂ ଇ-ଭେରିଫିକେସନ୍ ସୁବିଧା ଟିକସ ଫାଇଲିଂକୁ ଅତ୍ୟନ୍ତ ସରଳ କରିଦେଇଛି। ଆତ୍ମ-ନିଯୁକ୍ତ ବ୍ୟକ୍ତିମାନେ ଏହି ଡିଜିଟାଲ୍ ରେକର୍ଡ ବ୍ୟବହାର କରି ଆୟକର ରିଟର୍ଣ୍ଣ ଦାଖଲ ସମୟରେ ସହଜରେ ପ୍ରମାଣ ଉପସ୍ଥାପନ କରିପାରନ୍ତି।

ଅନ୍‌ଲାଇନ୍ କ୍ରୟର ସବୁଠାରୁ ବଡ଼ ଫାଇଦାଗୁଡ଼ିକ:

●    କମ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ + ବଡ଼ ରିହାତି
କୌଣସି ମଧ୍ୟସ୍ଥି ନଥିବାରୁ କମିଶନ୍ ଖର୍ଚ୍ଚ ବଞ୍ଚିଯାଏ। ଏହି ସଞ୍ଚୟ ସିଧାସଳଖ ଆପଣଙ୍କୁ ରିହାତି ଆକାରରେ ମିଳେ। ଅର୍ଥାତ୍ ସମାନ ସୁରକ୍ଷା ପାଇଁ କମ୍ ଟଙ୍କା ଦେବେ ଓ ଟିକସ ସଞ୍ଚୟକାରୀ ଇନ୍‌ସ୍ୟୁରାନ୍ସର ରିଟର୍ଣ୍ଣ ଆହୁରି ବଢ଼ିଯିବ।

●    ଗୋଟିଏ କ୍ଲିକ୍‌ରେ ତୁଳନା କରନ୍ତୁ
ଅନ୍‌ଲାଇନ୍‌ରେ ତୁଳନା କରିବା ଅତ୍ୟନ୍ତ ସହଜ। ବିଭିନ୍ନ ପ୍ଲାନ୍‌ର କଭରେଜ୍, ପ୍ରିମିୟମ୍, ସୁବିଧା ଓ ଫିଚର୍ସକୁ ପାଖାପାଖି ରଖି ଦେଖନ୍ତୁ। ଏହା ଧାରା 80C ଏବଂ 80D ଅଧୀନରେ ସର୍ବୋତ୍ତମ ପଲିସି ବାଛିବାକୁ ବହୁତ ସହଜ କରିଦିଏ, ଭୁଲ୍ ପଲିସିରୁ ଦୂରେଇ ରହିବେ!

●    ପୂରା ସ୍ୱଚ୍ଛତା ଓ ବିଶ୍ୱାସ
ସ୍ୱଚ୍ଛତା ହେଉଛି ଆଉ ଏକ ମୁଖ୍ୟ ସୁବିଧା। ପଲିସିର ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ୍, ଦାବି ସମାଧାନ ଅନୁପାତ (claim settlement ratios), ଗ୍ରାହକଙ୍କ ମତାମତ, ସବୁ ଖୋଲାଖୋଲି ଦେଖାଯାଏ। ଏହା ଭବିଷ୍ୟତରେ କୌଣସି ବିବାଦକୁ ଏଡ଼ାଇଥାଏ ଏବଂ ପଲିସିର ସର୍ତ୍ତ (ଯେମିତି ନ୍ୟୂନତମ ଅବଧି) ପାଳନ କରିବାକୁ ସହଜ କରେ।

●    ଅଧିକ ସୁବିଧା ଓ ସମୟ ବଞ୍ଚାଇବା
ତୁରନ୍ତ ପଲିସି ଇସ୍ୟୁ, ଡିଜିଟାଲ୍ ରେକର୍ଡ, ଇ-ଭେରିଫିକେସନ୍ ସହ ଦ୍ରୁତ ଦାବି ପ୍ରକ୍ରିୟା। ଆତ୍ମ-ନିଯୁକ୍ତ ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ପାଇଁ ଟିକସ୍ ଫାଇଲିଂ ବହୁତ ସରଳ ହୋଇଯାଏ।

●    ଟିକସ୍ ଲାଭକୁ ଆହୁରି ମଜବୁତ କରନ୍ତୁ
ସାମଗ୍ରିକ ଭାବେ, ଅନ୍‌ଲାଇନ୍‌ କ୍ରୟ ଭଲ ପ୍ରିମିୟମ୍ ପରିଚାଳନା ମାଧ୍ୟମରେ ଟିକସ ଲାଭକୁ ବଢ଼ାଇଥାଏ । ଅନ୍‌ଲାଇନ୍‌ରେ କମ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଦେଇ ଆପଣ ଧାରା 80C ଏବଂ 80Dର ସର୍ବାଧିକ ସୀମା ଭିତରେ ରହିପାରିବେ । କମ୍ ଖର୍ଚ୍ଚରେ ଅଧିକ କଭରେଜ୍ ନେଇ ଟିକସ୍ ସଞ୍ଚୟ ବଢ଼ାଇବେ – ବେତନଭୋଗୀ ଓ ପରିବାର ପାଇଁ ଏହା ବହୁତ ଉପଯୋଗୀ !

ଆପଣଙ୍କ ପରିବାରର ଆର୍ଥିକ ସୁରକ୍ଷା ନିମନ୍ତେ, ବିଭିନ୍ନ ଇନ୍‌ସ୍ୟୁରାନ୍ସ ଯୋଜନାଗୁଡ଼ିକୁ ଅନଲାଇନ୍ ପ୍ଲାଟଫର୍ମରେ ତୁଳନା କରିବା ଏକ ବୁଦ୍ଧିମାନ ପଦକ୍ଷେପ । ଏହା ଆପଣଙ୍କୁ ଉପଲବ୍ଧ ରିହାତିର ଲାଭ ଉଠାଇବା ସହିତ ଏକ ସୁବିଚାରିତ ଏବଂ ଖର୍ଚ୍ଚ-ପ୍ରଭାବୀ (cost-effective) ନିଷ୍ପତ୍ତି ନେବାରେ ସାହାଯ୍ୟ କରିବ ।

ଧାରା 80C ଓ 80Dକୁ ଏକାଠି ବ୍ୟବହାର କରିବା ହେଉଛି ଟିକସ୍ ସଞ୍ଚୟର ସବୁଠାରୁ ଶକ୍ତିଶାଳୀ ଉପାୟ । ଲାଇଫ୍ ଇନ୍‌ସ୍ୟୁରାନ୍ସ ₹1,50,000 ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ରିହାତି ଦେଇ ପରିବାରକୁ ସୁରକ୍ଷିତ ରଖେ, ଆଉ ହେଲ୍‌ଥ ଇନ୍‌ସ୍ୟୁରାନ୍ସ ₹25,000ରୁ ₹1,00,000 ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ (ବୟସ ଅନୁଯାୟୀ) ଅତିରିକ୍ତ ଲାଭ ଦେଇ ଚିକିତ୍ସା ଖର୍ଚ୍ଚର ଚିନ୍ତା ଦୂର କରେ । ଏହି ଦୁଇଟି ମିଶି ଟିକସ୍ ଭାର ବହୁତ କମାଏ ଓ ପରିବାରର ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ଆର୍ଥିକ ସୁରକ୍ଷା ମଜବୁତ କରେ, ଏକ ସ୍ମାର୍ଟ୍ ପ୍ଲାନ୍ !